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    近日，銀保監(jiān)會聯(lián)合國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》(以下簡稱《通知》)，進(jìn)一步促進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)加大對知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)用的支持力度，擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。業(yè)內(nèi)專家表示，該舉措高度重視知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資為民營企業(yè)和小微企業(yè)提供更多融資手段，發(fā)揮質(zhì)押融資對企業(yè)加大科技研發(fā)投入、加強(qiáng)科技成果轉(zhuǎn)化的激勵作用。

    據(jù)了解，《通知》鼓勵保險機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控前提下，開展與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)的保證保險業(yè)務(wù)。鼓勵保險機(jī)構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)損失保險、侵權(quán)責(zé)任保險等保險業(yè)務(wù)，為知識產(chǎn)權(quán)驅(qū)動創(chuàng)新發(fā)展提供保險服務(wù)。

    人保財(cái)險相關(guān)人士向《上海金融報(bào)》記者介紹，今年以來，人保財(cái)險按照國家知識產(chǎn)權(quán)局要求，并結(jié)合市場需求，開發(fā)了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險，將專利質(zhì)押融資保證保險擴(kuò)展到包括專利、商標(biāo)、地理標(biāo)志作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的質(zhì)押融資保證保險，促進(jìn)更多中小微企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)拓寬融資渠道?！拔磥?，公司將配合國家知識產(chǎn)權(quán)局，根據(jù)《財(cái)政部辦公廳國家知識產(chǎn)權(quán)局辦公室關(guān)于開展2019年知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營服務(wù)體系建設(shè)工作的通知》(財(cái)辦建〔2019〕70號)和《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知(銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕34號)》，重點(diǎn)推進(jìn)國家知識產(chǎn)權(quán)局已經(jīng)確定的26個知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營服務(wù)體系建設(shè)重點(diǎn)城市，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險，積極與政府對接，爭取相關(guān)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，推動設(shè)立地方性風(fēng)險補(bǔ)償資金，實(shí)現(xiàn)更多貸款、保險、財(cái)政風(fēng)險補(bǔ)償捆綁的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目落地?！?/span>

    據(jù)悉，今年4月29日，中國人保財(cái)險與國家知識產(chǎn)權(quán)局在京續(xù)簽為期五年的《知識產(chǎn)權(quán)保險戰(zhàn)略合作協(xié)議》，明確雙方將大力推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險。該產(chǎn)品目前已在廣東、湖北、四川、江蘇、青島、廈門六個省級區(qū)域落地運(yùn)營。截至2019年7月底，人保財(cái)險已累計(jì)為254家科技型中小企業(yè)以通過引入保險機(jī)制的專利質(zhì)押方式獲得融資超6億元。

    人保財(cái)險相關(guān)人士表示，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目執(zhí)行過程中，公司也遇到不少困難和問題：一是價值不確定性。一方面，從眾多知識產(chǎn)權(quán)中梳理出真正有獨(dú)立市場價值的權(quán)利十分困難。另一方面，知識產(chǎn)權(quán)價值評估具有較強(qiáng)的專業(yè)性，商業(yè)銀行缺乏獨(dú)立評估的能力，外部評估機(jī)構(gòu)數(shù)量較少、權(quán)威性不足、費(fèi)用偏高。二是處置變現(xiàn)可能性不易預(yù)測。多數(shù)知識產(chǎn)權(quán)具有專屬性質(zhì)，脫離原企業(yè)后效用下降明顯，且拍賣、轉(zhuǎn)讓、訴訟及執(zhí)行的交易成本較高，處置尤為困難，處置變現(xiàn)缺乏成熟的市場。三是銀行駕馭知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的能力不夠成熟。

    “對保險公司而言，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險不同于傳統(tǒng)類財(cái)產(chǎn)保障型保險，承保的信用風(fēng)險是一種高風(fēng)險業(yè)務(wù)，亟需政府作為強(qiáng)大后盾，統(tǒng)籌各方資源，提供有效財(cái)政資金，建立行之有效的經(jīng)營運(yùn)行機(jī)制和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，為專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造更為有利的外部環(huán)境。通過‘政銀?！Ｊ介_展專利質(zhì)押融資還款保證保險，能夠有效發(fā)揮參與主體各方專業(yè)優(yōu)勢的同時，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管控和風(fēng)險分擔(dān)，從而促進(jìn)各方共贏?！鄙鲜鋈耸勘硎?，在風(fēng)險管理方面，人保財(cái)險遵循多項(xiàng)原則：首先，風(fēng)險單位控制原則?；谥行∑髽I(yè)貸款保證保險業(yè)務(wù)高風(fēng)險的特點(diǎn)，為避免個體風(fēng)險的過度集中，對單筆貸款金額進(jìn)行嚴(yán)格限制；其次，風(fēng)險共擔(dān)原則。為規(guī)避投保后合作主體對貸款審核工作的不盡職風(fēng)險，承保時應(yīng)通過設(shè)定適度的免賠率，建立與相關(guān)合作主體之間的風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制；第三，最大風(fēng)險損失控制原則。基于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，在承保條件的制定上必須遵循最大風(fēng)險可能損失控制原則。通過賠付封頂、逾期率叫停機(jī)制的建立，以及對承保貸款總量的約束，將宏觀經(jīng)濟(jì)波動可能引發(fā)的系統(tǒng)性損失限定在公司可承受范圍內(nèi)；第四，知識產(chǎn)權(quán)準(zhǔn)入要求。在開辦專利質(zhì)押融資還款保證保險業(yè)務(wù)時，借款人除了滿足該公司貸款保證保險業(yè)務(wù)中關(guān)于借款人資質(zhì)的要求外，還需提供額外增信的押品——“知識產(chǎn)權(quán)”，并要符合一般的準(zhǔn)入要求，包括自主性，不涉及國家安全和保密事項(xiàng)、產(chǎn)權(quán)依法有效，可轉(zhuǎn)讓，知識產(chǎn)權(quán)須與企業(yè)產(chǎn)品或生產(chǎn)技術(shù)相關(guān)聯(lián)，且已轉(zhuǎn)化實(shí)施，知識產(chǎn)權(quán)期限要求等。

    “現(xiàn)階段，通過企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)，可以深入了解企業(yè)情況及未來成長前景，也能通過知識產(chǎn)權(quán)，了解企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)在市場處于何種地位、影響、認(rèn)可度等，由此可以作為融資業(yè)務(wù)衡量企業(yè)經(jīng)營情況及發(fā)展前景的標(biāo)準(zhǔn)之一?！鄙鲜鋈耸拷ㄗh，可通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資單列信貸計(jì)劃，專項(xiàng)考核激勵；拓寬質(zhì)物的范圍，開發(fā)專門產(chǎn)品；合作銀行加強(qiáng)資產(chǎn)評估能力建設(shè)，探索質(zhì)物處置的有效途徑，提高風(fēng)險容忍度，有效推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)建立完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款工作機(jī)制，同時，建立符合知識產(chǎn)權(quán)特點(diǎn)的信貸審批制度和利率定價機(jī)制，讓更多的創(chuàng)新型中小微企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展；進(jìn)一步推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險等險種，持續(xù)完善風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制；進(jìn)一步推動做好銀企對接服務(wù)、加強(qiáng)質(zhì)押登記服務(wù)等多項(xiàng)舉措，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資覆蓋范圍。

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