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    導讀：“其實最主要還是對知識產權價值的認可，以及相關處置變現的市場化培育還不成熟?！痹搰写笮腥耸空f。

    8月5日，央行相關負責人在國新辦發(fā)布會上介紹金融支持區(qū)域改革開放創(chuàng)新工作時提到，針對民營、小微企業(yè)缺乏抵押擔保品的情況，“人民銀行鼓勵和引導金融機構創(chuàng)新專利權、商標權等知識產權融資產品，拓寬抵質押物范圍”。

    據21世紀經濟報道記者通過多個渠道采訪、梳理，知識產權質押融資面臨著“評估難、風控難、處置難”的三大核心難點，使得大部分商業(yè)銀行望而卻步，進而導致科創(chuàng)、文創(chuàng)類小微企業(yè)長期以來較少獲得銀行信貸融資。

    不過，也有部分銀行在這類業(yè)務上有不少探索。在8月5日的發(fā)布會上，央行提及，中國銀行、北京銀行和寧夏銀行在這些業(yè)務上“已經取得一些進展”。

    實際上，此次央行在國新辦的發(fā)布會可以視為對今年6月的國務院常務會議的呼應。彼時，會議提出要求：引導銀行對知識產權質押貸款單列信貸計劃和專項考核激勵，不良率高于各項貸款不良率3個百分點以內的，可不作為監(jiān)管和考核扣分因素。

    破解“三大難”樣本

    長時間以來，知識產權質押融資主要面臨三大難題：評估難、風控難、處置難。

    評估難，源于知識產權專業(yè)性強、覆蓋面廣且較為分散、技術發(fā)展日新月異；風控難，是因為知識產權權屬和法律狀態(tài)具有不穩(wěn)定性，風險無法得到有效控制，受到技術變革、市場變化、產業(yè)化風險、法律風險、產品可替代性等等因素的影響，知識產權價值無法得到持續(xù)跟蹤，比如有可能受到技術變革的影響導致知識產權提前喪失經濟價值；處置難，則由于知識產權非標準化的、可市場化操作的資產，在缺少成熟的知識產權交易市場和配套機制的情況下，知識產權流動性弱，制約因素多，變現能力較差。

    受知識產權的這些屬性影響，在評估環(huán)節(jié)，銀行對知識產權的專業(yè)知識有限，在知識產權價值判斷上存在難點；在風控環(huán)節(jié)，知識產權對授信的風險擔保能力無法得到持續(xù)有效的保障；而在處置環(huán)節(jié)，銀行面臨很大障礙，債權實現無法得到有效保障。

    據北京銀行相關負責人介紹，該行自2003年開始，最初通過與擔保公司合作，以知識產權為反擔保為企業(yè)提供融資服務，經歷了組合擔保、純知識產權質押、與專業(yè)機構合作、創(chuàng)新提供綜合金融服務的發(fā)展過程。

    “在知識產權的價值評估上，北京銀行通過與專業(yè)的評估公司合作，由評估公司出具知識產權評估報告，銀行主要從企業(yè)經營情況、信用情況、財務狀況、還款來源等方面進行考量?！贬槍θ绾谓鉀Q“三大難題”，該負責人稱，北京銀行的模式主要是在各環(huán)節(jié)上與外部專業(yè)機構分工合作，在風險處置和化解方面，“通過評估公司評估、銀行提供知識產權質押貸款、專業(yè)知識產權運營管理機構提供風險處置和化解的方式進行合作，通過此種合作模式解決知識產權質押融資處置難的問題?！?/span>

    在8月5日國新辦發(fā)布會上，央行提及北京銀行的“智權貸”產品。

    據悉，該產品是北京銀行2008年推出一款知識產權質押貸款，質押標的是以貸款主體擁有的發(fā)明專利權、實用新型專利權、商標專用權、著作權等。據北京銀行有關負責人介紹，截至2019年6月，北京銀行“智權貸”累計發(fā)放貸款近60億元、450戶。

    提高不良容忍度

    北京銀行相關負責人表示，國內的知識產權質押融資目前還處在探索階段，知識產權質押貸款在整體貸款規(guī)模中占比還很小，目前各級政府、監(jiān)管部門都在關注和研究知識產權保護和應用，相關的支持政策和發(fā)展環(huán)境都在逐步完善，未來的發(fā)展?jié)摿艽?。同時，在金融監(jiān)管部門的政策推動下，將給知識產權質押融資帶來更大的發(fā)展空間。

    實際上，為了推動知識產權質押融資業(yè)務，監(jiān)管部門在政策上已在釋放信號。

    6月26日國常會提出，要“引導銀行對知識產權質押貸款單列信貸計劃和專項考核激勵”，并且“不良率高于各項貸款不良率3個百分點以內的，可不作為監(jiān)管和考核扣分因素”。

    “知識產權融資的風險較高，但如果做得好，對一些銀行來說，也是一塊具有差異化屬性的業(yè)務增長點；監(jiān)管適當提高不良的容忍度也可以刺激銀行在這這類業(yè)務做更多的嘗試?！蹦硣写笮行∥I(yè)務人士對21世紀經濟報道記者表示，隨著去年高層鼓勵銀行對中小微企業(yè)貸款，“行內的對貸款不良容忍度已經有所提高，已經達到差不多的標準”。

    “其實最主要還對知識產權價值的認可，以及相關處置變現的市場化培育還不成熟?！痹搰写笮腥耸空f。

    “知識產權質押融資實質是知識產權的市場化過程，其價值受區(qū)域、法律、產業(yè)、政策等諸多因素的影響。比如，人工智能領域的知識產權成果，多被小米、百度等巨頭企業(yè)主導，如在科技、文化欠發(fā)達的地區(qū)，則很難被充分發(fā)揮價值，其估值、質押等環(huán)節(jié)也容易出問題?！币鬃鹬R產權總經理孫永超對21世紀經濟報道記者表示，國內知識產權融資發(fā)展有限的基礎性原因，是此前中國經濟注重數量型增長，產生了大量良莠不齊的知識產權，而這部分知識產權很難轉化成高質量的市場資產，“知識產權從證書到成果再到商品變現，充滿了不確定性；出于規(guī)避風險的需要，知識產權質押融資也多趨于保守?！?/span>

    他認為，知識產權質押評估要從法律、技術、市場綜合維度開展，目前缺乏科學的理論體系指導和產業(yè)細分人才。

    對于知識產權融資的未來發(fā)展，北京銀行相關負責人亦提出三點建議。

    一是逐步建立政府引導下的市場模式，即“建立政府風險補償、銀行、擔保、保險、中介機構多方聯動的風險分擔和補償機制”。二是解決知識產權融資業(yè)務操作局限。主要是簡化、優(yōu)化知識產權質押登記手續(xù)和流程，提高辦理時效，降低操作成本。三是推進知識產權融資服務環(huán)境建設。加強對知識產權孵化、培育和運營，從目前現狀來看科技企業(yè)具有高技術含量和市場價值的專利少，應培育和推動科技企業(yè)形成高質量專利并開展知識產權布局，優(yōu)化知識產權質量。

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